农村信用社和农业银行的区别是什么?
农村信用社是集体性质的。 在目前,各级农信社都是独立的法人,乡、镇、县级农信社都是独立经营的,信用社原来是属于农业银行的,后来分离出来了。主要特点是由农民自愿投资入股的,资金也是优先服务于入股社员的贷款需求。他主要为社员提供金融服务的地方性金融组织,它的服务对象是农民。虽然跟其他银行的运营方式一致,但在资金这方面,相比农业银行还是较弱的。 由于农村信用社的业务对象是合作社成员,所以业务手续还是相对比较简便灵活。而且银行卡都是免费的,也没有任何年费。农村信用社的服务范围有限,比如某某农村信用社,服务范围主要为当地服务。
农业银行是国有商业银行,是四大国有独资商业银行之一,是中国金融体系的重要组成部分。本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。2010年7月15日和16日,在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市因此,目前农行是国有控股商业银行。国农业银行通过全国24064家分支机构,30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行,业务范围从国内到海外都遍布,相比信用社,其能力是远远超过的。
首先是体制不同。农业银行是全国性的国有统一法人银行,各省市县级分支行是农业银行的直属分支机构。但是,农信社的体制就比较复杂。农村信用社没有全国统一的管理机构,大多是以省为单位的,除了几个直辖市和个别的,如深圳农商行以外是省级统一法人以外,其他的大都是两级法人架构,就是省联社是管理机构,没有地市一级的管理机构,通常是省一级联社的派出机构,谓之曰办事处,或者是区域审计中心,县一级农村信用社、农村合作银行和农村商业银行是独立法人机构,是真正的经营主体。
二是logo标识不同。农业银行因为是全国统一法人,所以标识是统一的,但农信社存在上述的体制复杂性,标识各不相同,有的省份对辖内的农信社系统统一了logo标识,有的省份可能都没有做到这一点,有的省份用的是自己设计的标识,有的省份用的是当时信合机构的统一标识,所以这一点比较乱。
第三,网点设置的区域和服务客群不同。农业银行虽然相对于其他的三大行,其机构网点设置和客群偏向于农村,但是和农信社比起来,还是农信社的网点主要集中在农村,城市网点相对比较少。而且在传统线下时代,获客主要是靠网点,那么农信社的客群自然更集中于农村的客户。
第四,在广大农村,市场份额和影响力不同。因为农信社的网点和客群相对集中于农村,所以多年来深耕农村市场,形成了区域优势,以及与当地***、各类业务合作单位的关系比农行是要深厚得多,因此,在广大农村市场,农信社的影响力和传统存贷款业务是明显优于农业银行的。
第五,发展水平和经营管理水平不同。因为农行是全国统一法人,在全国一盘棋的政策导向下,即使是受当地经济环境影响,那么农行总体经营管理水平和发展能力还是优于农信社的。农信社由于大多是以县级机构为独立经营机构,其经营管理水平不仅受到区域经济环境影响,也同当地机构领导者的发展理念和管理水平密切相关。
第六,经营机制不同。还是受到体制的影响,农行的经营决策权,特别是比较重大的业务的经营决策权是集中在总行的,而农信社总行大多是县级机构,机制相对灵活,决策链条短,对市场的反应相对更加迅速。