85后，不动产800万，现金200万，负债500万，请问这资产机构合理吗？
看家庭财产资产负债结构比例是否合适，这是一个新课题。以往在公司理财中，确实有一个资产负债比率指标的参考值，只是公司的无法直接用于家庭及个人，但他山之石可以攻玉，值是没办法直接使用，但方法可以借鉴。
资产分流动与固定，而负债分短期和长期，流动资产需要能够覆盖短期负债，是相对比较安全的。什么是短期负债？一年内要还的，尤其是三个月六个月要还的！什么是家庭的流动资产， 现金或者是能快速变现的东西，比如存款，货币基金，短期理财，股票等。
所以，要想判断你的家庭资产负债结构是否一致，首先需要将你的资产与负债分个类，资产已经很清晰，200万流动，800万固定；负债方不确定，500万中，多少是短期，多少是长期，如果短期负债在200万以内，暂时是安全的。
长期来看，是否安全，还需要结合你每月的现金流及净结余。如果现金流为负，或者每个月结余为负，那么即便流动资产大于短期负债也很危险，需要尽快增加工资等收入，或者降低消费等支出。
你大致可以给自己一个判断了么？
标准普尔(standard & Poor’s)是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔通过分析全球十万个资产稳健增长的家庭的理财方式，得到了标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，投资渠道也相同。拥有这四个账户，并且按照合理比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
作为85后的年轻人，不动产800万，现金200万，负债500万，已经很不错了。实际上，问题中的实际资产汇总起来就是两块：一是不动产，800减500，净值是300万；二是现金，200万。
300万的不动产，占到家庭净资产500万的60%。现金200万的占比是40%。
对照上图可以看到，作为“生钱的钱”，也就是投资性资产，60%的比例偏高，比合理比例超出了30个百分点。而其他资产的比例则严重偏低，尤其是“保本升值的钱”，养老金，保险，教育金等几乎没有。所以，应当进行调整。
第一，如果有可能，卖出现有的房产，归还银行贷款，换成一个市值更低一些的房产，比如200万左右，使得不动产占比回到30%附近。如果无法将房产处理，必须继续保持下去，那么，接下来的收入不能再投向房产，而必须用于其他三个部分的投入，通过一段时间的努力，逐步将资产结构调整到合理比例。
第二，开始进行养老或子女教育金方面的积累。建议先期投入50万元，以后逐步增加至200万元。
已经很不错了！800+200-500=500万，实际你的资产就是500万，已经能够跑赢中国80%甚至90%以上的人群收入和资产了！
并且能够负债500万资产的人，一般都是说明年收入非常棒，甚至先有可抵押的资产非常充裕的人群！那些没有能力的，甚至没有资产的人根本无法拿下500万的负债！
不过值得注意的是，这个500万的负债必须是良性的负债，就好比买房贷款，买商铺贷款，甚至创业贷款等！如果是非良性的贷款，就像是股票融资，配资杠杆，比如民间借贷，甚至***等，那么你的处境就是非常危险，甚至不属于合理配置了！！
最后要说的是，500万的负债你每年的还款额度为多少？如果是普通的房产借贷的话，按照30年的还款期限，5.8%的利息，一年也是需要将近36万元的还款！如果再加上一些生活上的支出，那么每年50万左右的开销是免不了的！
所以说能不能承担起这个费用，决定了你的生活质量，以及你的资产合理性，如果你是每年能够有50万左右收入的人群，那么恭喜你，你是高净值人群！但是如果你每年的收入只有20-30万，甚至10多万，那么长此以往下去只是在慢慢消耗你的本金，甚至降低你的生活质量！！合不合理，自己就显而易见了吧！
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