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1. 如何通过互联网金融发展我国的普惠金融（格莱珉银行）？

如何通过互联网金融发展我国的普惠金融（格莱珉银行）？

先了解一下格莱珉银行。中文译为孟加拉国的乡村银行，孟加拉语称为格莱珉银行，其普惠金融模式在国际上被许多国家认可，是专门为低收入者、妇女提供贷款的金融机构。

其主要特点为：瞄准最贫困的农户，并以贫困家庭中的妇女作为主要目标客户；提供小额短期贷款，按周期还款，整贷零还；无须抵押和担保人，以5人小组联保代替担保，相互监督，形成内部约束机制；按照贷款额的一定比例收取小组基金和强制储蓄作为风险基金；执行小组会议和中心会议制度，检查项目落实和资金使用情况，办理放款、还款、存款手续，同时还交流致富信息，传播科技知识，提高贷款人的经营和发展能力。

再看我国互联网金融的市场定位：主要在“小微”层面，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的特征，这种小额、快捷、便利的特征，具备普惠金融的某些特点，在一定程度上具有促进包容性增长的功能。如：金融服务提供者可利用大数据分析客户信用状况并迅速发放网络小额信用贷款，有利于更好地满足民众投资和贷款需求。

互联网金融的发展促进普惠金融向好。国家层面鼓励各地***和国务院有关部门通过财政补贴、降低电信资费等方式扶持偏远、特困地区的支付服务网络建设；扩充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本；鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等金融服务。

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单纯的依靠互联网金融发展我国的普惠金融不可能的。主要理由是国内企业个人普遍存在信息不透明的情况，按照银行授信评审的思路，核心是预测企业个人未来的现金流入，而在信息不对称的情况下，预测不准或厌恶风险而否定授信是常事。

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